Conseils astucieux pour réduire vos impôts

Chaque fois que vous générez des bénéfices, vous devrez répondre au fisc. Le défi consiste à utiliser tous les moyens légaux pour réduire votre obligation fiscale au montant le plus bas possible. Voici quelques façons d'atteindre cet objectif.

Tenue de registres

La première étape pour réduire vos impôts au minimum légal est de créer et de maintenir des registres financiers fiables. Votre système de tenue de dossiers devrait vous donner une compréhension claire de vos affaires financières - revenus, prêts, achats, pertes, investissements, intérêts payés et gagnés, etc. - et vous permettre d'accéder rapidement à vos données financières au moment de l'impôt.

Une entreprise ayant un modèle d'entreprise complexe nécessitera un système de tenue de dossiers financiers assez détaillé. Un salarié qui entretient un ménage et soutient une famille peut se contenter d'une tenue de dossiers beaucoup plus simple. Une petite ou moyenne entreprise a des besoins qui se situent au milieu. Demandez-vous, qu'est - ce qui fonctionne le mieux pour moi? Ensuite, implémentez ce système.

Le système d'un salarié pourrait consister à tenir un fichier des formulaires W-2 et 1099, des talons de chèque de paie et d'autres documents reçus de tiers (relevés d'intérêts des banques, par exemple); les déductions autorisées peuvent être signalées avec un logiciel de chèque et / ou un tableur. Un entrepreneur exploitant une petite ou moyenne entreprise peut avoir besoin d'un système de comptabilité officiel à «double entrée» (votre comptable peut l'expliquer, mais cela signifie généralement que les registres fiscaux sont conservés à deux endroits afin que les erreurs soient plus faciles à détecter) des documents papier ou électroniques tels que des reçus.

Travailler avec un conseiller / préparateur fiscal compétent

Bien que les lois fiscales ne visent pas à punir les citoyens générateurs de revenus, leur complexité peut vous le faire croire. Vous devez avoir une compréhension de base des lois fiscales qui s'appliquent à vous et à votre entreprise, que vous remplissiez personnellement vos déclarations ou que vous engagiez une aide professionnelle. Votre conseiller fiscal peut expliquer des choses que vous ne comprenez pas, ou si vous y allez seul, vous devriez régulièrement rechercher et lire des articles pertinents et opportuns sur l'impôt sur le revenu et / ou consulter les publications de l'Internal Revenue Service sur IRS.gov. De plus, des experts fiscaux de classe mondiale proposent de nombreux articles gratuits ou à bas prix en ligne; certains sites Web de cabinets comptables affichent des informations utiles; et la publication IRS 334, Guide fiscal pour les petites entreprises, est excellente. Trouvez-le à ce raccourci: goo.gl/6mhF1U.

Si vous déléguez à un pro, cultivez une relation durable basée sur la confiance mutuelle. La confiance est essentielle pour une communication efficace, une collaboration et le meilleur résultat fiscal possible.

Planification fiscale

Beaucoup de gens pensent aux impôts - et aux moyens de les réduire - soit à la fin de décembre, lorsqu'ils jettent un Je vous salue Marie dans l'espoir de réduire leurs impôts pour la dernière année, ou en avril, quand ils se précipitent pour produire une déclaration par le 15e. Mais une planification fiscale efficace est un processus qui dure toute l'année. À mesure que des événements financiers importants se produisent - vous gagnez une grande tombola de bienfaisance, vous recevez un gros bonus de performance ou vous vendez un colis immobilier - posez des questions et trouvez des réponses éclairées concernant les conséquences fiscales potentielles. Cela signifie donc que vous devriez être dans les dernières étapes de la planification fiscale de 2014 en lisant ceci!

Bien sûr, vos possibilités de réduire les impôts déclenchés par un événement financier majeur peuvent être limitées. Lorsque c'est le cas, la tactique la plus efficace consiste à prévoir, aussi précisément que possible, combien d'argent vous aurez besoin pour couvrir la dette fiscale.

Il existe de nombreuses façons de prévoir les conséquences fiscales d'un événement. Le moyen le plus simple consiste à accéder aux barèmes de taux d'imposition de l'IRS et à appliquer le taux d'imposition applicable au montant du revenu. Si vous utilisez un logiciel de préparation de déclaration de revenus, vous pouvez jouer «et si?» En insérant le revenu de l'événement dans la déclaration; vous verrez instantanément l'augmentation de votre facture fiscale. Ensuite, mettez ce montant de côté jusqu'à ce que la taxe soit due. Sinon, vous pourriez être en retard avec le paiement et faire face à des pénalités en plus des taxes que vous deviez en premier lieu! (Je vous recommande d'acheter une version mono-utilisateur de ce logiciel peu coûteux - elle est déductible. Vous pouvez trouver des options en recherchant «logiciel de préparation des déclarations de revenus» en ligne.)

Planification financière

Lorsque vous élaborez un plan financier pour votre entreprise, commencez par un inventaire des ressources financières (encaisse, argent dû à vos comptes débiteurs, etc.), puis listez les revenus futurs attendus, les dettes existantes et les engagements financiers futurs comme une dépense en capital pour nouvel équipement. Chaque ressource financière a le potentiel de croître, de rétrécir ou de rester constante; les hauts et les bas futurs affectent vos impôts. Donc, lorsque vous envisagez des stratégies pour tirer le meilleur parti de vos ressources financières, vous devez également prendre en compte les implications fiscales associées.

Dans le cadre du régime fiscal américain actuel, certains gains et gains sont exonérés d'impôt - par exemple, les revenus d'intérêts d'une obligation émise par un État, un comté ou une administration locale sont généralement exonérés d'impôt. De plus, les prestations de décès reçues en tant que bénéficiaire d'une police d'assurance-vie sont généralement exonérées d'impôt. Les gains et gains imposables sont généralement imposés lorsqu'ils sont «réalisés», c'est-à-dire lorsque l'argent vous parvient. Dans certains cas, l'impôt sur certains gains et gains réalisés peut être reporté (différé) jusqu'à une date ultérieure. Et l'augmentation de la valeur de votre portefeuille de placement n'est pas imposée tant que vous ne vendez pas un ou plusieurs des titres du portefeuille. Les distributions (argent que vous recevez) d'un régime de retraite tel qu'un compte de retraite individuel ou un 401 (k) sont généralement imposables, alors essayez de chronométrer l'arrivée de ce revenu au moment où vous vous trouvez dans une tranche d'imposition inférieure.

Comme le dit le proverbe Benjamin Franklin, "Un sou économisé est un sou gagné." Paraphrasant Franklin (en quelque sorte), "Un impôt différé est un impôt économisé."

Conseils généraux

Lors de l'exécution de stratégies financières telles que le moment d'acheter, d'emprunter et de vendre, les taux d'imposition sont toujours un facteur à considérer mais ne devraient jamais être le facteur le plus important. Considérez ces idées, présentées dans aucun ordre particulier, pour réduire vos impôts:

• Réclamez les dépenses déductibles dès que possible. Les lois fiscales changent et certains éléments qui sont des déductions autorisées maintenant peuvent ne pas l'être à l'avenir.

• Envisagez d'incorporer une entreprise non constituée en société. Parfois, les avantages sociaux et les autres programmes parrainés par un employeur d'entreprise sont plus avantageux sur le plan fiscal (ce qui signifie qu'ils réduisent l'obligation fiscale du propriétaire) que ceux offerts aux propriétaires d'entreprises non constituées en société. En règle générale, la constitution d'une entreprise non constituée en société a un impact fiscal négatif minimal.

• Envisagez d'employer des membres de la famille - notamment la famille proche et élargie, les beaux-parents et d'autres personnes importantes - dans l'entreprise familiale, car vous pourriez être en mesure d'imposer le revenu familial combiné à un taux global inférieur. Et s'il serait bien de payer 100 000 $ par an à maman pour répondre au téléphone, les salaires doivent être raisonnables par rapport aux services rendus. Les évaluations des performances confèrent de la crédibilité à la stratégie de taux globaux.

• Optimiser l'épargne-retraite (IRA et 401 (k) s, par exemple) et / ou les accords de rémunération différée. Mettez autant que vous le pouvez dans votre plan d'épargne-retraite sans sacrifier la liquidité personnelle dont vous avez besoin en cas d'urgence. Et dans la mesure du possible, essayez de vous qualifier pour le montant maximum des fonds de contrepartie de l'employeur. C'est optimiser au mieux: de l'argent gratuit!

Les avantages financiers peuvent être importants parce que, n ° 1, l'argent que vous économisez pour la retraite rapportera des intérêts composés et, n ° 2, vous pouvez reporter le paiement de vos gains jusqu'à votre retraite, lorsque la plupart des gens gagnent moins et paient donc moins pourcentage de leur revenu à l'oncle Sam. Les aspects fiscaux de l'épargne-retraite et des accords de rémunération différée sont très techniques, alors demandez des recommandations d'experts (conseillers fiscaux et financiers, actuaires, administrateurs de régimes, etc.) pour maximiser votre évasion fiscale légale.

Votre résultat

Bien planifier et avoir accès aux bonnes informations sur vos finances ainsi que les règles fiscales sont les clés pour conserver vos bénéfices lorsque vous affrontez le fisc. Planifiez votre travail et travaillez votre plan.

Et rappelez-vous: ce n'est pas combien vous gagnez; c'est combien vous gardez.

Découvrez les 6 déductions que les propriétaires de petites entreprises oublient souvent.