7 erreurs d'argent que vous faites dans la vingtaine

Vos 20 ans sont le moment idéal pour vous amuser, explorer et trouver vos bases pour l'âge adulte.

Le problème est que vous développez peut-être de mauvaises habitudes financières en cours de route. Il est vraiment difficile de ne pas le faire - préparer des déjeuners pour le travail est un problème; vous avez l'habitude de payer le prix le plus bas même si ce n'est pas la meilleure offre; et peut-être que vous n'avez pas renégocié votre assurance automobile depuis, eh bien, jamais.

Heureusement, il y a des choses vraiment simples que vous pouvez faire pour économiser de l'argent qui n'impliquent pas d'écraser furieusement les coupons. Voici sept erreurs financières de la vingtaine que vous pouvez facilement supprimer pour vous aider à retrouver votre santé financière.

1. Ne tenant pas compte du nombre d'heures (pas de dollars) que coûte quelque chose.

Vous travaillez dur pour votre argent et vous ne savez plus combien de fois vous êtes allé au-delà pour aider un collègue ou faire des heures supplémentaires pour terminer un projet. Vous vous sentez vraiment comme si vous méritiez ce manteau de 400 $ que vous regardiez.

Ce n'est pas que vous ne méritez pas de vous récompenser, car vous le faites absolument! Mais avant de déposer de l'argent, pensez à l'article en termes de combien d'heures après impôt vous devez travailler pour l'acheter.

Disons que vous gagnez 20 $ l'heure après impôts. Cela signifie que le manteau vous coûtera 20 heures (ou la moitié d'une semaine de travail) à acheter. Vous avez de l'argent et vous sentez que cela en vaut la peine? Fonce. Mais si 20 heures semblent un gros investissement, il vaut mieux ne pas tenir le coup.

2. Retirer de l'argent à un guichet automatique qui n'est pas votre banque.

Vous êtes dans un restaurant ou un bar avec des amis et vous voulez partager la facture, mais vous n'avez pas d'argent. Heureusement pour vous, vous repérez l'un de ces distributeurs automatiques de billets génériques dans le coin afin que vous n'ayez pas à quitter et à trouver une banque.

Donc quel est le problème? Bien que vous puissiez être prêt à payer les frais de guichet automatique, votre banque facture probablement les mêmes frais (ou plus) en plus de cela. Cela signifie que si vous retirez 60 $, vous devrez peut-être payer 2, 50 $ pour le GAB et jusqu'à 5 $ à votre banque. Vous venez essentiellement de payer 12, 5% des intérêts immédiats.

Planifiez à l'avance et retirez de l'argent de votre banque ou des distributeurs automatiques de billets de votre banque qui sont généralement installés dans des centres commerciaux ou des dépanneurs.

3. Payer les frais bancaires.

Même si votre banque est tenue d'avoir seulement une fraction de votre argent en main et que votre argent est essentiellement des dollars virtuels, certaines banques facturent des frais juste pour garder ces dollars virtuels dans un compte courant.

En plus de cela, de nombreux comptes chèques facturent des frais lorsque vous envoyez un transfert d'argent par e-mail, que vous avez moins d'argent que leur limite minimale et que vous utilisez votre carte de débit plus de X fois par mois.

Pour contourner cela, vous avez quelques options:

1. Respectez leurs règles et n'utilisez pas votre carte de débit plus que le nombre de fois stipulé.
2. Obtenez un compte bancaire en ligne sans frais de vérification.

4. Ne pas penser au paiement à l'utilisation.

Vous voulez une nouvelle chemise noire et vous avez deux choix:

1. La chemise à 10 $: elle est faite d'un matériau de mauvaise qualité et vous savez qu'elle se décolore, s'étire ou se troue après quatre lavages.
2. La chemise à 40 $: elle est fabriquée avec un tissu de haute qualité et les coutures ne semblent pas sur le point de s'effilocher. Il dure 50 lavages avant de commencer à perdre sa forme.

La chemise de 40 $ est un meilleur investissement car elle coûte 0, 80 $ par usure, tandis que la chemise de 10 $ est de 2, 50 $ par usure. Le même principe s'applique aux articles comme les robes de cocktail, les chaussures, les gadgets de cuisine, les outils et l'eau en bouteille.

Pour contourner ce problème, achetez des articles que vous pouvez utiliser plusieurs fois, c'est plus économique et plus respectueux de l'environnement.

5. Paiement des intérêts ou frais de carte de crédit.

Une carte de crédit peut être un outil utile. Certains offrent des programmes de récompense comme des remises en argent, des points d'épicerie ou des rabais sur les voyages qui peuvent être très utiles. C'est seulement si vous payez votre solde complet chaque mois.

Les taux d'intérêt sur les cartes de crédit peuvent être incroyablement élevés, et le fait de ne pas rembourser votre solde chaque mois peut déclencher une spirale descendante dans une dette des consommateurs paralysante qui détruit vos finances. Par exemple, le paiement du paiement minimum sur 3 000 $ de dette à un taux d'intérêt de 18% prendrait 18, 5 ans à rembourser. Vous finirez par payer près de 4 000 $ en intérêts - en plus de la dette de 3 000 $.

Les sociétés de cartes de crédit ont suffisamment d'argent, alors pourquoi leur en donner plus? La seule solution à cela est de toujours rembourser votre solde complet chaque mois. Si cela ne semble pas fonctionner, congelez votre carte de crédit dans un bloc de glace afin de ne pas l'utiliser jusqu'à ce qu'elle soit payée.

Autre chose à surveiller: les frais annuels. Quand il y a beaucoup de cartes de crédit gratuites, il est difficile de justifier des frais annuels de 20 $ à 200 $ rien que pour transporter un morceau de plastique.

6. Accepter sans demander de meilleures conditions.

Il peut être gênant de négocier. En fait, une étude a montré que seulement 37% des hommes et 26% des femmes se sentent en confiance pour négocier.

Il existe deux tactiques simples qui peuvent être utilisées sans trop de stress:

1. Appelez trois entreprises ou plus et demandez un devis. Il est surprenant de voir comment la même offre peut être tarifée si différemment.
2. Il suffit de demander . Parfois, c'est aussi simple que de dire: "Pensez-vous que vous pouvez me donner 15% de réduction?"

Quel est le pire qui puisse arriver? Sur une échelle de 1 à 10, où 1 est le vendeur qui dit non et 10 est un argument catastrophique, c'est au pire un 3 même pour les plus anxieux d'entre nous.

Certaines choses que vous pouvez négocier sont les taux d'intérêt sur les cartes de crédit, les taux hypothécaires, les prêts automobiles et tout type d'assurance.

7. Ne pas penser en termes d'opportunité perdue .

Vous en avez déjà entendu parler: votre café à 3 $ coûtera 15 $ par semaine, 60 $ par mois ou 720 $ par an.

Mais quelle autre chose ou expérience de 720 $ manquez-vous parce que cela a servi au café? Ce genre d'argent peut payer pour des vacances ou un ordinateur portable. Il peut également amortir vos économies d'urgence ou vous rapprocher de 720 $ de votre grand objectif d'épargne, comme une maison ou une retraite.

Les frais de livraison, les articles d'épicerie prédécoupés et les sorties pour le déjeuner sont toutes des choses pratiques pour l'instant mais qui vous éloignent de vos objectifs.