6 étapes pour augmenter la trésorerie

Que vous soyez propriétaire d'une entreprise individuelle ou d'une société avec plusieurs sites et des dizaines d'employés, il est essentiel de réussir à gérer les flux de trésorerie de votre entreprise. En termes simples, les flux de trésorerie se réfèrent aux revenus et aux dépenses de la trésorerie de votre entreprise. Tout comme avec votre compte courant personnel, le manque de fonds pour les dépenses nécessaires peut vous laisser dans un monde de souffrance.

Cependant, en surveillant et en gérant votre flux, vous pouvez vous assurer que votre entreprise dispose de suffisamment de liquidités pour faire face à ses dépenses et que vous disposez de suffisamment d'argent pour investir dans la croissance de votre entreprise. Voici comment:

1. Commencez par les bases.

Pour maîtriser votre trésorerie, commencez par apprendre les bases de la comptabilité. Même si un comptable ou un comptable s'occupe de vos finances et de votre facturation au quotidien, il est important de comprendre les principes comptables généraux et leur application à vos opérations. Votre centre local de développement des petites entreprises et le bureau SCORE (Service Corps of Retired Executives) offrent des cours et des cours particuliers sur la comptabilité des petites entreprises; vous pouvez également étudier les cours de votre collège communautaire local ou des programmes d'éducation des adultes.

Simplifiez la gestion de l'argent en choisissant un logiciel de comptabilité qui vous permet de surveiller facilement vos flux de trésorerie et de générer des rapports financiers. Choisissez un programme qui s'intègre à votre compte bancaire afin que vous puissiez voir votre situation financière à la minute près. Les produits à considérer incluent QuickBooks en ligne, Xero, Sage One, FreshBooks, FreeAgent et Kashoo .

2. Obtenez une marge de crédit commerciale.

Si votre entreprise connaît des pics et des creux saisonniers ou si vous avez régulièrement besoin de capitaux pour acheter des stocks ou du matériel pour exécuter les commandes, une ligne de crédit commerciale peut vous aider à toujours disposer de l'argent nécessaire pour répondre à vos besoins. Les lignes de crédit sont destinées à fournir un fonds de roulement à court terme et non à acheter des biens immobiliers, du matériel ou d'autres actifs à long terme.

Parce que vous aurez besoin de présenter un flux de trésorerie positif pour obtenir une ligne de crédit, le temps de faire une demande est avant d'en avoir besoin. Si vous voulez une ligne de crédit non garantie (c'est-à-dire si vous ne voulez pas fournir de garantie), vous aurez besoin d'un bon flux de trésorerie, d'un excellent bilan financier et de plusieurs sources de remboursement.

Les lignes de crédit aux entreprises sont disponibles auprès des banques, mais vous pouvez également vous adresser à d'autres sources telles que Kabbage, Swift Capital ou Advance Funds Network, qui utilisent toutes une application en ligne simple pour aider à connecter les propriétaires de petites entreprises avec des lignes de crédit non garanties.

3. Obtenez un compte marchand pour accepter les cartes de crédit.

Si votre entreprise n'accepte pas déjà le paiement par carte de crédit, la création d'un compte marchand est une mesure intelligente pour améliorer votre trésorerie. Oui, vous paierez des frais pour accepter Visa, MasterCard et autres, mais déposer immédiatement des fonds sur votre compte bancaire vaut le compromis.

Être payé plus rapidement n'est pas le seul avantage d'accepter les cartes de crédit. Prendre du plastique vous garantit de ne pas perdre une vente parce que le client n'a pas d'argent (les milléniaux n'en ont souvent pas du tout); il vous protège également du risque de mauvais chèques et fait apparaître votre entreprise comme légitime aux yeux des clients. Les entreprises interentreprises peuvent également bénéficier de l'acceptation des cartes de crédit. Plusieurs fois, vous serez payé plus rapidement et avec moins de paperasserie si les acheteurs peuvent simplement utiliser leurs cartes de crédit d'entreprise pour payer votre facture.

Lorsque vous choisissez un processeur de carte de crédit, recherchez une entreprise qui accepte toutes les principales cartes de crédit et de débit, se conforme aux normes de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement - ce qui signifie que l'entreprise peut faire confiance pour protéger les données financières de vos clients - et propose également une vérification d'adresse, traitement en temps réel, cryptage SSL (Secure Socket Layer) et valeur de vérification de la carte (CVV) pour décourager la fraude.

Vous paierez généralement des frais d'installation, des frais mensuels et un pourcentage de chaque transaction pour un compte marchand. Assurez-vous de lire les petits caractères et de comprendre les prix, les frais d'annulation et les frais de mise à niveau avant de signer sur la ligne pointillée. Les fournisseurs de comptes marchands populaires à considérer incluent LeadersMerchantServices.com, FlagshipMerchantServices.com et CreditCardProcessing.com .

Si votre volume de transactions par carte de crédit est susceptible d'être faible, l'utilisation des services de paiement mobile pourrait être plus rentable. Les solutions de paiement mobile utilisent un petit «dongle» qui se fixe à votre smartphone ou à votre tablette pour glisser les cartes. Square, Intuit GoPayment et PayPal Voici des solutions populaires qui ne nécessitent aucun engagement à long terme et facturent des frais d'environ 2, 7% par transaction.

4. Facturez immédiatement.

Attendez-vous la fin du mois pour envoyer des factures? Oubliez-vous parfois d'envoyer des factures? Étonnamment, de nombreux propriétaires de petites entreprises ont laissé la facturation passer entre les mailles du filet. La facturation est le fondement d'un bon cash-flow.

C'est pourquoi il est important de facturer le plus tôt possible. À moins que votre accord avec un client ne précise le contraire, remettez immédiatement une facture lorsque le service est terminé ou qu'un produit est livré. Utilisez votre logiciel de comptabilité pour automatiser la facturation et vous rappeler quand créer et envoyer des factures. Accélérez encore plus le processus en envoyant vos factures par e-mail au lieu de les poster et en configurant des options de paiement en ligne. Votre banque peut vous y aider.

Avant d'envoyer une facture, assurez-vous d'obtenir le nom de la personne spécifique à laquelle l'envoyer, ainsi que son service, son adresse physique, son adresse e-mail et son numéro de téléphone. Rendez également vos factures aussi claires et faciles à lire que possible. Les informations clés, telles que le montant dû, la date d'échéance et la manière de verser le paiement, devraient être faciles à voir en un coup d'œil. Sur la route? Vous pouvez toujours facturer instantanément avec des outils rapides et faciles comme Invoice-o-matic, billiceto.me, The Invoice Machine et Zoho Invoice .

5. Des dettes et créances parfaites.

Gardez votre argent en amont en gérant judicieusement à la fois vos comptes clients (ce qui vous est dû) et vos comptes fournisseurs (ce que vous devez à d'autres). En général, votre objectif devrait être d'accélérer les créances et de différer les dettes. En d'autres termes, soyez payé plus rapidement et payez les autres plus lentement.

La première étape pour être payé plus rapidement est de facturer correctement et à temps, comme indiqué ci-dessus. Tout aussi important est le suivi immédiat lorsque les paiements ne sont pas reçus à temps. Des logiciels tels que Funding Gates et ZenCash vous aident à rester au courant des créances en s'intégrant à votre système de facturation et de comptabilité pour suivre le moment où les paiements sont dus, vous rappeler de faire un suivi auprès des payeurs en retard et plus encore.

Selon vos marges bénéficiaires et vos besoins de trésorerie, il peut être intéressant d'offrir des remises pour les paiements anticipés ou pour les paiements en espèces. À l'inverse, vos contrats doivent informer les clients que les retards de paiement entraîneront des intérêts et / ou des amendes.

Dans le même temps, déterminez le retard avec lequel vous pouvez payer vos factures sans encourir d'amendes ou de frais de retard ou endommager le crédit de votre entreprise. Configurer des paiements récurrents à une certaine date du mois et payer des factures en ligne sont de bons moyens de payer en toute sécurité à la dernière minute.

6. Obtenez une carte de crédit professionnelle.

Les cartes de crédit aux entreprises vous aident à gérer les dépenses et à gérer les urgences de trésorerie. Ils vous permettent d'effectuer des achats professionnels sans utiliser vos cartes de crédit personnelles, ce qui est important à la fois pour établir une cote de crédit d'entreprise et pour protéger votre crédit personnel. Si vous avez des employés, leur délivrer des cartes de crédit professionnelles est un excellent moyen de limiter, suivre et contrôler leurs dépenses. Un bonus: de nombreuses cartes de crédit professionnelles offrent des récompenses telles que des points de voyage ou des surclassements, ou des points qui peuvent être utilisés pour effectuer des achats dans les magasins de fournitures de bureau.

Lorsque vous magasinez pour la carte de crédit professionnelle qui vous convient, tenez compte des taux d'intérêt (non seulement du taux de lancement, mais des taux en cours et si les taux sont fixes ou variables), des limites de crédit, des frais et pénalités de retard, des récompenses et des frais annuels.

Les cartes de crédit professionnelles les plus populaires à considérer incluent la carte Business Platinum d' American Express OPEN, Platinum Plus for Business MasterCard, la carte Plum d' American Express OPEN, les récompenses WorldPoints Travel Rewards for Business Visa, la carte AT&T Universal Savings and Rewards, la carte Chase Ink Business Plus et Carte Citi AAdvantage .

Découvrez un aperçu détaillé des outils de comptabilité populaires pour vous aider à surveiller l'argent de votre petite entreprise.