Inquiet pour l'argent? voici comment stresser moins

Matt Beatty n'a pas vu son habitude de dépenser pour la pente glissante à la misère que c'était. Ce n'est que bien plus tard. D'ici là, il ne pouvait pas dormir plus d'une heure ou deux par nuit. Il se souvient d'avoir été allongé dans son lit, regardant le plafond pendant des heures - la poitrine serrée, le cœur battant, saisi par la peur et la peur. «Je m'allongeais là et je cataloguais les choses que j'avais achetées au fil des ans et qui n'avaient plus aucun sens pour moi: cette location de voiture de luxe, ce gadget technologique, ce costume, cette montre, cette bouteille de vin ridiculement chère.» (Et tout ce café fantaisie: plus de 1000 $ par an, rétrospectivement.)

Profondément endetté et au bord du gouffre, tout ce que Beatty (pas son vrai nom) pouvait penser était de l'argent. «Il me mangeait vivant. Pour autant que tout le monde puisse le voir, j'avais ce super travail, une famille parfaite et une belle maison. J'étais le seul à voir ma vie pour la structure chancelante qu'elle était vraiment. »

Cela le déconcerte même. Beatty était - et est toujours - l'image du succès américain. Originaire de modestes débuts, il a grandi dans une famille aimante. Il a travaillé dur, a fréquenté un collège prestigieux et a pris quelques pauses chanceuses. Après une décennie de postes de plus en plus élevés, il est maintenant un cadre bien rémunéré à New York au sommet de son art, c'est pourquoi ses difficultés financières sont encore plus difficiles à comprendre.

Argent et stress en Amérique

Beatty n'est guère seule. Pendant des années, l'argent a été la principale cause de stress pour la plupart des Américains. Depuis 2007, l'American Psychological Association a mené une enquête annuelle intitulée «Stress in America». L'enquête, publiée en février, a indiqué que les inquiétudes financières continuent de nous tourmenter, même si l'économie s'améliore régulièrement depuis son effondrement de 2008. Les soucis d'argent ont été une source importante de stress pour 64% des adultes en 2014, se classant plus haut que les trois autres principales sources: le travail, les responsabilités familiales et les problèmes de santé. Près de trois adultes sur quatre ont déclaré se sentir stressés par l'argent au moins une partie du temps. Plus d'un quart ont déclaré que leur stress était extrême et qu'ils s'inquiétaient de l'argent la plupart ou tout le temps.

La dette joue un rôle primordial dans ce stress. «Pour moi, tout a commencé par une transition d'emploi moins qu'idéale», se souvient Beatty. «Je me suis endetté, mais je n'ai pas réduit mes dépenses. Cela a fait boule de neige au point où je devais continuer à rembourser la dette parce que je ne pouvais pas trouver un moyen d'établir la stabilité. »C'est devenu un cycle toxique de stress qui a tout souillé, y compris son mariage.

La psychologue Elizabeth Dunn, auteur de Happy Money: The Science of Happier Spending, appelle la dette «l'un des plus puissants tueurs de joie». Dunn poursuit que la dette peut envahir tous les aspects de la vie: travail, maison, relations personnelles, même vos espoirs pour le futur. La recherche montre que les personnes qui souffrent d'un niveau élevé de stress de la dette ont des risques pour la santé allant des ulcères et des migraines aux crises cardiaques.

Et pourtant, la reprise économique que nous connaissons serait due à la dette (et avec elle, au stress). Le Bureau américain des statistiques du travail rapporte qu'environ les deux tiers de notre économie, soit 71% en 2012, sont alimentés par les dépenses de consommation, en grande partie sous forme de dette de carte de crédit. Un récent sondage réalisé par le site Web de comparaison de cartes de crédit CardHub a observé que les États-Unis ont enregistré six trimestres consécutifs d'augmentation d'une année à l'autre du niveau d'endettement des cartes de crédit. 57, 1 milliards de dollars en 2014 et devrait atteindre 60 milliards de dollars cette année. Le rapport met en garde que nous devons "nous efforcer de nous souvenir de l'impact corrosif de la dette sur les finances des ménages pendant la récession et travailler à sortir de son influence avant que le fardeau ne redevienne insupportable".

Pour beaucoup, c'est trop tard.

Durable ou pas?

Quiconque dit que l'argent n'a pas d'importance est un bébé délirant ou un bébé en fiducie. La recherche établit un lien étroit entre l'argent et le bien-être. Et la pauvreté est connue pour être un facteur de stress puissant et toxique. «Plus d'argent n'achète pas nécessairement plus de bonheur, mais moins d'argent est associé à la douleur émotionnelle», explique le psychologue lauréat du prix Nobel Daniel Kahneman dans une étude qu'il a co-écrite. Pour des millions de personnes aux prises avec des difficultés financières, cependant, le problème est moins de vivre en dessous des seuils de pauvreté et bien plus d'avoir à faire avec des habitudes et des pratiques qui ne sont pas durables sur les plans économique, social, environnemental ou spirituel.

Le stress moderne est, à certains égards, un récit édifiant de la durabilité personnelle. Parce que pour beaucoup trop d'entre nous, les dépenses et l'accumulation sont devenues des substituts au bonheur - automatiques, irréfléchis et, lorsque nous nous endettons, la voie rapide vers la misère. Les médias, le marketing, la publicité et autres messages culturels qui nous bombardent constamment ne nous aident pas. Ils servent de troupeau de mauvais influenceurs nous incitant à nous tourner vers les achats pour le bonheur: vous savez que vous le voulez! Vous le méritez!

Notre situation devient encore plus nouée lorsque les marqueurs extérieurs de la richesse et de la richesse - et la consommation non durable qui l'accompagne - deviennent les paramètres par lesquels nous mesurons le succès, l'accomplissement et l'estime de soi, nous amenant à négliger nos facteurs de protection les plus vitaux au cours des périodes de l'adversité: famille, amis, communauté, but et service. Et c'est là que la maison, la voiture, les écoles, les mariages raffinés et les vacances enviables étranglent les gens endettés.

Alors combien ça suffit?

Un chiffre assez solide est de 75 000 $ par an. Sur la base de leur étude approfondie des données sur la santé et le bien-être recueillies auprès de près de 500 000 Américains, le collègue de Kahneman et Princeton, Angus Deaton, a découvert que c'est là où une personne atteint un niveau de vie confortable ainsi que là où les avantages de l'argent atteignent leur maximum et leurs avantages les effets diminuent considérablement. En fin de compte, cependant, la durabilité nécessite un calcul personnel qui prend en compte de nombreux facteurs, y compris les chiffres durs et les décisions profondément introspectives.

Quelle est votre histoire en matière d'argent? Quelles sont vos principales convictions? Vos attachements? Vos modèles? La journalisation peut aider à découvrir des déclencheurs malsains:

1. Notez chaque croyance que vous avez au sujet de l'argent, aussi petit soit-il ou non. Réfléchissez bien et jetez un large filet. Les exemples peuvent inclure: «Il n'y a jamais assez d'argent» ou «Je suis super avec l'argent».

2. Tracez une ligne de temps sur une feuille de papier, en commençant par l'année de votre naissance et en terminant par aujourd'hui. En commençant par vos premiers souvenirs, rappelez et notez les décisions de vie que vous considérez comme essentielles. À côté de chaque événement, notez les croyances concernant l'argent qui auraient pu être en jeu.

3. Notez les modèles dans votre chronologie et vos croyances ainsi que vos déclencheurs, réactions et émotions, y compris comment vous vous sentez physiquement (et où vous le ressentez; par exemple, dans votre estomac ou votre poitrine) lorsque vous vous souvenez des événements.

4. Divisez votre liste de croyances sur l'argent en deux: celles qui vous ont bien servi et celles qui causent du stress et de l'anxiété. Certaines croyances peuvent avoir fait les deux; notez-les aussi.

De nombreux achats sont des envies, pas des besoins. Donc, avant de remettre la carte de crédit, faites une pause pour déterminer si l'achat contribuera à plus de stress et de dysfonctionnements plus tard.

Entrer dans le courant

Avant de prendre la décision de bloquer tout votre argent, pensez à cela de Ryan Rigoli, co-fondateur de Soulful Brands, une entreprise qui aide les entrepreneurs et les dirigeants à intégrer le but et le sens dans leurs entreprises et leurs marques: «L'argent peut devenir un point de stress pour beaucoup de nos clients. Il est très facile d'entrer dans une mentalité de rareté, et cela peut créer le sentiment que vous n'avez pas beaucoup d'argent même lorsque vous en avez. J'y pense en termes de débit et d'abondance. Il y a un certain niveau de facilité lorsque vous ressentez un flux de réception et de don. »Rigoli enseigne aux clients à être plus expansifs dans leurs définitions de l'abondance. C'est une forme de gratitude et d'attention, dit-il. Essayez de passer plus de temps dans le présent en appréciant l'abondance de bonnes choses déjà dans votre vie.

La gratitude et la pleine conscience occupent également une place importante dans le voyage de Beatty depuis le bord. Se tournant vers ses amis et sa famille pour obtenir de l'aide, il a découvert que beaucoup d'entre eux étaient dans le même bateau. Le soutien social a contribué à dissiper sa honte. Beatty a commencé à voir un conseiller qui l'a aidé à découvrir les croyances et les schémas familiaux subconscients et profondément ancrés au sujet de l'argent qui avaient conduit à sa chute.

Beatty a fait le point sur son style de vie et a fait des choix difficiles. Dans certains de ces choix, il se retrouve à être la seule voix de la dissidence dans une culture qui associe le prestige, le pouvoir et les privilèges au succès et à la vraie valeur.

Et il va bien avec ça.

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