Comment: demander à des amis et à votre famille de vous aider à financer votre entreprise

Avant d'emprunter de l'argent à un ami, il est préférable de décider de ce dont vous avez le plus besoin.

Avec des prêts bancaires difficiles à obtenir et une dette de carte de crédit peu attrayante, ce proverbe américain peut sonner vrai avec de nombreux entrepreneurs qui ont besoin d'un financement de démarrage.

Mais demander à des amis et à la famille un prêt ou un investissement peut en fait être une excellente façon de procéder, explique Jennifer Martin, directrice de Zest Business Consulting, une petite entreprise de conseil basée à San Francisco.

«Les investissements de personnes que vous connaissez vous rendent souvent plus responsables et vous obligent à poursuivre. Cela allume un feu sous vos fesses», dit Martin. "C'est parce que la perte potentielle est plus importante que si vous ne pouvez pas rembourser un prêt d'une source anonyme."

Beaucoup d'entrepreneurs savent que c'est vrai. Dans son enquête auprès de 363 PDG et fondateurs de startups technologiques, le cabinet d'avocats d'affaires mondial Dorsey & Whitney a appris que près d'un tiers comptait les amis et la famille comme sources de financement. Le financement entre amis et famille est attrayant pour les deux parties car l'argent est rapidement accessible, les investisseurs veulent vraiment participer et ils comprennent les finances de l'entreprise.

Pour obtenir des fonds de vos amis et de votre famille, décidez d'abord si vous pouvez faire face aux conséquences du pire des cas. «Demandez-vous quel est mon niveau de confort au cas où je ne pourrais pas rembourser ce prêt? »Conseille Martin.

Ensuite, préparez votre plan d'affaires. Documentez le marché, les concurrents, l'avantage du marché de votre produit, la stratégie de prix et la chronologie des bénéfices. Identifiez les personnes de votre système de soutien - mentors, conseillers et collègues vers lesquels vous vous tournerez pour obtenir des conseils d'experts tout au long du processus - et la manière dont vous leur rendrez des comptes. Mettez par écrit quels repères vous atteindrez, quand et quelles seront les conséquences si vous ne les atteignez pas. Détaillez ensuite combien d'argent vous avez besoin maintenant et comment ces fonds seront alloués.

«Le temps que vous passez à l'étape de la planification préalable peut considérablement affecter vos chances de succès et votre capacité à rembourser votre dette», explique Martin. "N'oubliez pas, cela pourrait être votre entreprise, mais vos amis et votre famille sont maintenant, en substance, votre banque."

Embaucher un avocat pour créer un contrat personnalisé à signer par vous et le membre de la famille. Envisagez d'inclure des façons dont le prêteur peut aider votre entreprise, par le bouche à oreille ou la promotion des médias sociaux ou en offrant son expertise.

Essayez de garder une mentalité d'église et d'État lorsque vous communiquez avec vos proches au sujet des affaires. "La partie la plus importante est de garder vos chapeaux d'affaires lorsque vous communiquez sur l'entreprise", dit Martin. «C'est facile lorsque le niveau de stress augmente pour revenir à l'ancienne dynamique du père et de la fille, ou d'une sœur aînée et d'une sœur cadette. Mieux vous pourrez savoir quand vous vous reliez en tant que partenaires commerciaux et quand vous êtes famille et amis, mieux c'est. »

Ne demandez à personne de faire quelque chose que vous ne feriez pas vous-même. «Ne demandez pas d'argent si vous ne seriez pas non plus disposé à mettre votre propre argent en jeu», dit Martin. "Montrez à la personne ce qui vous attend si votre idée ne fonctionne pas."

Martin offre ces points de discussion à tout entrepreneur qui s'approche de ses proches pour un prêt commercial ou un investissement:

1. Dites-leur combien vous les aimez et que vous avez toujours apprécié leur soutien.

2. S'il vous est difficile de demander de l'argent, dites-le-lui. Essayez: "C'est difficile pour moi de vous demander cela parce que votre est si important pour moi."

3. Expliquez précisément ce dont vous avez besoin et l'impact que cela aura sur votre entreprise. Parlez-leur maintenant en tant que partenaires professionnels. Par exemple: «Je recherche un prêt ou un investissement de 30 000 $ dans ma nouvelle entreprise. Est-ce quelque chose que vous pourriez envisager? "

4. Montrez-leur vos devoirs. Racontez-leur l'histoire de votre produit et de votre entreprise. Rendez-les excités. C'est l'argumentaire de vente, tout comme vous pourriez vendre un client. Dites: «Permettez-moi de vous dire ce que j'ai appris en faisant mes recherches sur cette entreprise», puis partagez les points forts de votre recherche de plan d'affaires, en soulignant le modèle de réussite. N'oubliez pas de leur dire combien d'argent et de temps vous avez déjà investi.

5. Précisez les conditions de financement proposées et mentionnez que vous avez contacté un avocat pour rédiger un contrat formel si vous deviez aller de l'avant.

6. Demandez-leur ce dont ils ont besoin pour examiner pleinement votre demande.

7. Demandez-leur quand vous pourrez faire un suivi avec eux (puis effectuez un suivi à cette date).

8. Remerciez-les d'avoir examiné votre proposition et faites bon accueil à leurs commentaires.

9. Dites-leur que vous ne serez pas contrarié s'ils n'offrent pas de fonds, puis respectez cette promesse.

Ryan McQuaid

PDG

Business: PlushCare, un site qui propose des visites virtuelles de médecins via smartphone ou ordinateur, basé à San Francisco

Stratégie: collecte de 25 000 $ en prévente de produits, puis contact avec les réseaux professionnels des fondateurs pour lever 1 million de dollars

Résultats: grand succès initial et croissance rapide

Avant même de chercher du financement, nous avons testé le marché avec une prévente via le site de crowdsourcing IndieGogo. Nous avons envoyé des invitations à la famille, aux amis et aux connaissances, y compris aux leaders technologiques, aux médecins et aux patients (mes co-fondateurs sont les médecins du Stanford University Medical Center), et les avons invités à acheter un abonnement de prévente au service. Il était beaucoup plus facile de demander à ces personnes que des étrangers aléatoires qui n'étaient pas conscients de notre persévérance et de nos capacités. Suivre la voie de la prévente était un moyen de lever des fonds et de valider si le nôtre était un modèle commercial viable.

À la fin de notre campagne de deux mois au début de 2014, nous avons atteint l'objectif de 25 000 $, grâce aux commandes de 60 personnes que nous connaissions. C'étaient des gens avec qui nous avions travaillé professionnellement, et ils connaissaient la qualité de notre travail. Ils avaient des raisons de croire que leur investissement était un bon pari.

Sur la base de ce succès, nous avons contacté des investisseurs qui faisaient partie de nos réseaux - encore une fois, personne n'était totalement étranger. En fin de compte, nous avons levé 1 million de dollars d'investissements auprès des PDG et des directeurs technologiques de Kodak, Cisco, Splunk et Kimpton Hotels. La clé était non seulement de prouver le marché de notre idée, mais aussi de partager notre passion pour changer le monde. Tous nos investisseurs sont personnellement très enthousiastes à propos du produit, de la façon dont il peut aider les gens et améliorer le système de soins de santé - ce n'est pas seulement un retour sur investissement.

Grâce à cet investissement initial - que nous avons pu lever beaucoup plus rapidement que si nous avions emprunté la voie traditionnelle du capital-risque - nous avons connu une croissance très rapide. PlushCare devrait être disponible pour 170 millions de personnes aux États-Unis d'ici la fin de 2015.

Suzanne Solsona

Fondateur et PDG

Entreprise: MyMayu, fabricant de bottes pour enfants, basé à Vancouver, en Colombie-Britannique

Stratégie: des parents ont demandé des prêts après avoir investi l'épargne de leur famille

Résultats: Le produit est dans cinq magasins et connaît une croissance constante.

Lorsque mon mari et moi avons lancé cette entreprise il y a deux ans, nous avons décidé de vivre avec son salaire et je gérerais l'entreprise. Nous avons encaissé toutes nos économies - 150 000 $ - et nous avions encore besoin de plus pour faire croître l'entreprise.

Nous avons tous les deux des familles très proches et solidaires. Même si aucun d'entre eux n'est riche, nous savions également qu'ils avaient de l'argent dont ils n'avaient pas besoin pour le moment. Nous avons demandé des prêts à sa sœur et à nos pères. Nous leur avons présenté notre plan d'affaires et nous avons montré comment l'argent serait dépensé et le plan de profit.

Ils ont tous facilement accepté. Nous avons emprunté un total de 90 000 $. Même si je suis un ancien avocat, nous n'avons pas conclu de contrat juridique formel, mais il est documenté dans notre système comptable qu'il s'agit d'un prêt. Et même si aucun des prêteurs n'a demandé d'intérêts, j'espère leur rembourser ce que nous paierions en intérêts sur la ligne de crédit que nous avons garantie sur notre appartement, qui est un taux préférentiel majoré de 3%. Il n'y a pas de délai de remboursement, bien que nous prévoyions de les rembourser avant de prendre un salaire.

Parce que le délai de remboursement est flexible et sans intérêt, nous avons pu développer cette activité sans la pression d'investisseurs extérieurs. J'apprécie que lorsque je passe du temps avec mon père, il me parle en tant que fille - pas en tant qu'investisseur qui a son mot à dire sur la façon dont je gère l'entreprise. En seulement cinq mois après la fin de notre premier cycle de fabrication, nos chaussures sont dans cinq magasins et nous prévoyons d'atteindre le seuil de rentabilité d'ici deux ans.

Alex Rappaport

Co-fondateur et PDG

Entreprise: Flocabulary, une société de technologie basée à Brooklyn, à New York, qui crée des vidéos hip-hop éducatives pour les élèves de la maternelle à la 12e année

Stratégie: a partagé l'histoire de la startup et a montré sa passion et son engagement pour le projet

Résultats: des vidéos ont été utilisées dans plus de 20000 écoles à travers le monde et Flocabulary a rapporté 3, 6 millions de dollars en 2014.

Quand je suis sorti de l'université, je travaillais comme musicien et parolier, écrivant de la musique pour des films dont vous n'aviez jamais entendu parler et des sonneries pour téléphones portables. Mon co-fondateur Blake Harrison était écrivain. En 2004, nous avons créé un album de rap conçu pour aider les élèves du secondaire à apprendre les mots de vocabulaire SAT.

Nous avons commencé à visiter des écoles pour présenter notre matériel et en avons appris énormément sur le marché et sur les besoins et les réponses des enseignants, des enfants et des parents. Cette expérience a été inestimable. En fin de compte, nous avons vu des enfants qui étaient assis tête baissée sur leur bureau se consacrer totalement à leurs devoirs.

Ce fut un tournant. Nous savions que cela devait être une grande entreprise. Au départ, nous avons suivi un programme Columbia Business School qui a présenté le prototype à certains des investisseurs providentiels et de capital-risque les plus éminents de New York. Aucun d'entre eux ne pouvait voir le potentiel d'obtenir le rendement souhaité - 100 fois leur investissement en 18 mois - et a dit des choses condescendantes comme: «Oh, tu es si créatif, tu devrais être un duo musical.» Exactement ce que les jeunes entrepreneurs besoin d'entendre pour mettre le feu sous nos fesses et prouver que tous ces gars ont tort.

Nous avons redéfini notre plan d'affaires à quelque chose de plus réalisable et avons commencé à demander de l'argent à des amis et à la famille. Mais nous avons appris très rapidement que ce ne sont pas nos chiffres projetés qui ont fonctionné; c'était notre histoire et notre passion. Cela était vrai pour mon camarade de classe d'enfance qui est maintenant un banquier d'investissement prospère (mais je ne lui avais pas parlé depuis 20 ans) ainsi que notre ami qui est une serveuse qui nous connaissait avant de démarrer l'entreprise. Je l'ai appelée et lui ai dit: «Je sais que vous avez toujours cru en nous et je veux vous donner la possibilité de vous impliquer.» Elle a investi 5 000 $.

Finalement, nous avons recueilli 50 000 $ auprès de personnes que nous connaissions. La valeur n'était pas seulement l'argent - c'était comme si ces gens étaient de vrais partenaires et avaient une raison personnelle de vouloir que l'entreprise réussisse. Je n'ai jamais ressenti cela lors du lancement de VCs.

C'était il y a 10 ans. Ces investissements dans la famille et les amis nous ont fait démarrer. L'année dernière, nous avons rapporté 3, 6 millions de dollars, et dans deux ans, nous pourrions tripler cela.