Comment réviser et mettre à jour l'assurance de votre propriétaire

Réévaluez annuellement la politique de votre propriétaire à l'aide de ces cinq étapes.

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L'examen de la politique de votre propriétaire peut ne pas figurer en bonne place dans votre liste de contrôle annuelle de l'entretien de votre maison. Cependant, suivre les cinq étapes ci-dessous vous fera économiser beaucoup d’argent et beaucoup de chagrin à venir. Après la récente vague de catastrophes naturelles, les primes annuelles moyennes devraient dépasser 1 000 dollars, certains propriétaires étant susceptibles de connaître une hausse des taux à deux chiffres. Vous n'avez pas examiné de près votre politique ces derniers temps? Puis dépoussiérez-le et assurez votre prochain projet.

Mesurer la couverture dont vous avez besoin

Votre priorité n ° 1 doit être la maison elle-même. "Les biens, les frais de subsistance et la responsabilité doivent tous être secondaires", déclare Amy Bach de United Policy Assurances, un groupe de défense des assurances.

Cependant, ne basez pas votre niveau de couverture sur la valeur estimée de la maison, qui comprend le coût des terrains. Selon Kevin McCarty, président de la National Association of Insurance Commissors, utilisez plutôt les coûts de remplacement récents par pied carré dans votre région, disponibles auprès de votre association de constructeurs d'habitations locale. La différence peut être considérable. Dans l'état de New York, les terrains représentent 9% de la valeur de la maison moyenne, selon le Lincoln Institute. À Hawaii, cela représente plus de la moitié.

Votre région est-elle exposée aux catastrophes naturelles? Réglez les contrats de remplacement prolongés ou garantis, qui vous protègent contre les coûts excessifs de main-d'œuvre et de matériel résultant de telles catastrophes.

Avec la permission de Insurance Information Institute

Au cours des 10 dernières années, les primes d’assurance habitation ont augmenté de près de 70%, contre une hausse de 28% pour l’inflation globale.

Remarque: les chiffres de 2010 et 2012 sont des estimations.

Inspecter ce qui n'est pas couvert

Ne présumez pas que tous les "périls" sont couverts. Comme les propriétaires ont appris à leurs dépens après l’ouragan Irene d’août dernier, les politiques standard excluent les dommages causés par les inondations, sans parler des tremblements de terre et des glissements de terrain. "La plupart des gens ne sont pas au courant de ce que leur politique couvre et ne couvre pas jusqu'à ce qu'ils déposent une réclamation", déclare Deeia Beck, directrice exécutive de l'Office of Public Insurance Counsel, une agence de protection des consommateurs du Texas.

Si vous vivez dans une zone à haut risque d’inondation, vous devrez peut-être souscrire une couverture supplémentaire pouvant coûter entre 1 700 et 3 300 USD pour un bâtiment de 150 000 USD et un contenu de 50 000 USD.

Notez également les exclusions courantes, telles que celles sur les moisissures et même les tuyaux cassés en raison du manque d’entretien de routine. Vous savez à quelles nuisances votre maison est susceptible. Utilisez ces connaissances pour renforcer la couverture en ajoutant des soi-disant endossements. Avez-vous été victime de sauvegardes des eaux usées, qui ne sont pas couvertes par la plupart des stratégies standard? Assurez-vous contre eux de 100 à 250 dollars par an.

Revérifier la franchise

Ce n'est peut-être plus le même qu'il y a un an. De nombreux assureurs réaménagent les franchises des montants en dollars fixés en pourcentages, ce qui peut souvent représenter un changement substantiel.

En général, vous souhaitez obtenir la franchise la plus élevée que vous puissiez vous permettre de réduire vos primes. Attention toutefois, tous les assureurs qui passent de dollars en pourcent à des réductions ne réduisent pas leurs primes en même temps. De plus, n'oubliez pas que ces franchises représentent un pourcentage de la valeur assurée de l'intégralité de votre maison et non de ce qui doit être réparé. Donc, si vous avez une maison de 400 000 $, même une franchise de 5% peut être un prix trop élevé à payer et une raison de magasiner.

Hammer Away à votre prime

Les assureurs ne précisent pas toujours à quel point vos tarifs ont augmenté lors des renouvellements. Alors fouillez les documents de l'année dernière et comparez vous-même. Si vos taux ont augmenté de 5% ou plus, assurez-vous d'appeler la société pour obtenir une explication.

Savoir si l'augmentation résulte de changements dans votre profil de risque ou d'augmentations généralisées du marché vous aidera à négocier et à faire des comparaisons - ce que vous devriez faire à chaque renouvellement ou au moins tous les deux ans.

Pour faire le tour, obtenez des devis gratuitement sur Insure.com ou InsWeb.com. Vous voulez des conseils supplémentaires ou avez une propriété inhabituelle? Ensuite, travaillez avec un courtier indépendant. (Vous pouvez en trouver un sur iiaba.net.)

En plus d'augmenter votre franchise, vous pouvez réduire votre prime en regroupant votre assurance habitation et votre assurance auto, ce qui peut faire passer de 5% à 15%. En outre, l'installation de systèmes de sécurité, de volets anti-tempête ou d'un nouveau toit peut réduire de 15% la charge. Cependant, avant de prendre cet engagement, vérifiez auprès de votre assureur pour savoir si votre installation est admissible, déclare Jeanne Salvatore de l'Institut d'information sur les assurances.

Nettoyez votre espace de travail

Terminez votre projet en mettant tous vos documents en place. Si vous ne l'avez pas déjà fait, effectuez un inventaire à la maison (des feuilles de travail sont disponibles sur le site www.upelp.org). Associez-le à des reçus, des photos ou des vidéos, puis rangez tous vos documents, accompagnés d'une copie complète de votre police d'assurance, dans une boîte ignifuge.

Pour une protection supplémentaire, numérisez et stockez toutes ces informations sous forme numérique sur une clé USB, sans oublier de les conserver en dehors du site, déclare Bach. Si une catastrophe se produit, vous ne voulez pas que cette information cruciale soit également menacée.