Mise à jour de l'assurance ouragan

Une catastrophe naturelle est déjà suffisamment grave sans catastrophe d’assurance. Voici sept suggestions pour une couverture adéquate

Photo de Betsy Andrews

Les trois grandes tempêtes tropicales de 2005 - Katrina, Wilma et Rita - ont, ensemble, laissé derrière elles un montant impressionnant de 55, 9 milliards de dollars de réclamations d’assurance, selon le Insurance Information Institute, qui suit les statistiques du secteur. Maintenant que nous entamons une nouvelle saison des ouragans, il est temps d'examiner de plus près votre couverture. Voici quelques points à garder à l’esprit avant d’ouvrir le fichier:

1. Si vous ne vivez pas dans une zone côtière, la plupart des dommages causés par un ouragan non lié aux inondations seront couverts dans la police de votre propriétaire au titre d'une "franchise pour ouragan", qui correspondra à un pourcentage de la valeur totale de votre maison ou à un dollar fixe. montant. Toutefois, si vous vivez dans un endroit comme la Floride ou le Texas, attendez-vous à bénéficier d’une prime distincte pour les tempêtes de vent ou à faire partie du «pool de tempêtes de vent» géré par l’État.

2. Si vous installez des volets anti-tempête ou d’autres mesures de défense sur votre maison, vous pourrez peut-être prétendre à une prime de dégâts du vent réduite. Selon Applied Research Associates, une société d'ingénierie qui évalue les maisons des sociétés d'assurances, à Raleigh, en Caroline du Nord, moins de 1% des résidents de la Floride ont fait inspecter leur maison à la recherche de réductions de primes éventuelles. 99% des 2 000 inspections effectuées par la société l'année dernière ont été qualifiées pour bénéficier de remises, ce qui, selon la société, pourrait facilement faire économiser aux propriétaires quelques centaines de dollars par an.

3. Déterminez si vos limites de couverture sont toujours réalistes. Dans une enquête réalisée en 2005 par Marshall & Swift / Boeckh, une entreprise qui fournit des évaluations de biens immobiliers au secteur des assurances, 59% des maisons américaines ont été jugées sous-évaluées en moyenne de 22%. Si vous aviez besoin de reconstruire demain, votre politique actuelle vous permettrait-elle de le faire sur le marché de la construction chauffé d'aujourd'hui?

4. Faites un inventaire à la maison mis à jour avec une caméra vidéo. Promenez-vous dans votre maison et votre garage en ouvrant tous les tiroirs et les placards. Gravez les séquences sur un DVD et rangez-les dans un coffre-fort ignifuge et imperméable.

5. Les dommages causés par les inondations ne sont pas couverts par votre compagnie d'assurance habitation. il doit être acheté séparément par le biais du programme national d'assurance contre les inondations de la FEMA. La bonne nouvelle est que la couverture des inondations est relativement peu coûteuse. Visitez www.floodsmart.gov pour obtenir des devis et des références.

6. L'assurance contre les inondations ne concerne pas uniquement les habitants des zones côtières susceptibles de faire face à une onde de tempête. "Lorsque vous aurez 20 pouces de pluie, vous allez être inondé", a déclaré Tom Johnston, vice-président du groupe commercial de l'International Hurricane Protection Association. "Et vous allez avoir besoin de cette assurance."

7. Si vous devez évacuer votre maison avant une tempête, la police de votre propriétaire peut couvrir vos frais de subsistance en vertu de la clause dite "Frais de subsistance supplémentaires". Vérifiez maintenant si votre police offre cet avantage - et si vous avez besoin d'inscrire un virus, assurez-vous de conserver toutes les recettes des hôtels et des restaurants pour un remboursement ultérieur.